Кредит под залог дома

Кредит под залог дома

Кредит. Это слово, которое в реалиях современной жизни знакомо каждому взрослому человеку и даже ребенку. Все чаще люди задумываются о необходимости получения дополнительных денег, позволяющих реализовать свои планы или закрыть дыры в бюджете. Кредит может быть получен в различных формах:

1. Потребительское кредитование.
2. Оформление займа наличными.
3. Ипотека.

В данной статье описывается определенный вид денежного займа – кредит в залог дома. При заключении подобной сделки заемщик подкрепляет свои долговые обязательства имуществом.

Что такое ликвидное имущество?

Наличие ликвидного имущества – огромный плюс при оформлении кредита в банке. Финансовые структуры охотно сотрудничают с клиентами и выдают им денежные займы. Причина тому – хороший спрос на недвижимость и возможность продать ее по хорошей цене в случае невыполнения клиентом своих обязательств.

Говоря о ликвидном имуществе, имеется в виду различная недвижимость: дачи и гаражи, квартиры и дома. Кроме того, ликвидным имуществом могут стать яхты, катера и автомобили. Но в данном случае речь идет именно о доме.

Условия получения кредита

В действительности, взять кредит под залог частного дома – это крайне невыгодно для заемщика. В данном случае процентная ставка одна из самых низкий, поскольку кредит будет оформляться как ипотечный независимо от целей, на которые будут потрачены деньги.

Очень важно соблюдать все условия договора, иначе возможна потеря места жительства. Кроме того, подобный вид кредитования может быть осуществлен в случае получения недвижимости в качестве наследства и отсутствия желания заниматься переоформлением и продажей. Банк выступает в качестве риелтора. То есть клиент получает кредит и не выплачивает его, а банк забирает залоговое имущество и самостоятельно выставляет его на продажу. Для оформления сделки следует выполнить несколько обязательных условий:

1. Наличие гражданства Украины, подтвержденное паспортом.
2. Совершеннолетие заемщика.
3. Активная карта или счет в одном из банков страны.
4. Мобильный телефон с активной сим-картой.
5. Отсутствие неоплаченных кредитов в других банках.

Для новых клиентов в некоторых банках могут действовать ограничения на получение максимально возможной суммы. Но преимуществом является оформление беспроцентного займа.

Документы, необходимые для получения кредита

При оформлении кредитного займа в финансовых учреждениях список документов может разниться. Но, в целом, стандартный список выглядит следующим образом:

1. Качественная копия паспорта владельца дома.
2. Идентификационный код.
3. Свидетельство о браке или его расторжении.
4. Подписанное супругом(ой) разрешение на залог, если дом является совместно нажитым имуществом.
5. Документы, подтверждающие платежеспособность и право владения залоговым имуществом.
6. Техпаспорт, справка из БТИ и коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
7. Документ о прописанных лицах или отсутствии таковых.
8. Подтверждение регистрации несовершеннолетних детей (при наличии таковых).
9. Подтверждение отсутствия обязательств в отношении дома (сдача в аренду, наличие нескольких владельцев и т.д.).

Одобряют ли кредит под залог дома безработным?

Не имея официальных источников дохода, получить денежный заем действительно сложно. С одной стороны, дом – это хорошее ликвидное имущество, которое можно быстро продать за немалые деньги. С другой стороны, организация, выдающая кредит, берет его в качестве страховки, а не желает купить.

Интерес банка в занятии перепродажи дома, полученного под залог, достаточно низкий. Это не их профиль деятельности, ведь получить выплату долга от заемщика – это более выгодно. Именно поэтому нужно иметь возможность подтвердить наличие источника хотя бы минимального дохода.

Важным плюсом наличия залога является более лояльное отношение к «серому доходу». В данном случае каждый случай рассматривается индивидуально, при наличии ИП или иного источника «сомнительных» доходов получить кредит будет значительно легче. Резюмируя, можно говорить о двух различных ситуациях:

1. Отсутствует официальное трудоустройство, но источник дохода есть. В этом случае можно рассчитывать, что банк обойдется оформлением специальной формы или выпиской со счета, где будет информация о регулярных денежных поступлениях.
2. Источники доходов отсутствуют вообще. В данном случае нужно хорошенько подумать, ведь оставление залога может оказаться фатальным и привести к потере дорогостоящей недвижимости. Помимо этого, за просрочку платежей будут начисляться штрафы, пеня и последуют различные разбирательства вплоть до судебных. Гораздо лучше рассмотреть вариант с продажей.

Кредитные риски

Главный страх заемщика при оформлении кредита под залог – это потеря недвижимости. Почему-то существует миф, будто банковские учреждения спят и видят, как бы забрать у заемщика его дом за просрочку, выкинув его на улицу. В действительности все совсем иначе, банку выгоднее получить от клиента деньги, вернув права на недвижимость в полном объеме. При этом некоторые риски действительно существуют, и о них не следует забывать:

1. Оформляя кредит под залог дома с участком, следует учитывать появление ряда ограничений. Так, невозможно в период погашения займа возводить постройки на участке, делать перепланировку или ремонт в доме, а также дарить или продавать данное имущество. Впрочем, в банке могут пойти навстречу клиенту и дать согласие на осуществление подобных мероприятий. Следует отметить, что подобная практика согласования действий встречается достаточно часто, и кредитные учреждения практически всегда одобряют действия клиента. Главное, вовремя вносить кредитные платежи и не делать действий, способных снизить рыночную стоимость объекта, внесенного в качестве залога.
2. Пожалуй, основным и главным страхом при оформлении кредита является потеря недвижимости. Согласно статистике, подобные инциденты происходят только в 1% всех случаев оформления займа в Украине. То есть риск развития такого сценария крайне низкий, и возможен он только при нежелании заемщика выполнять свои обязательства. Банк крайне не заинтересован впадать в крайности и доводить ситуацию до критичной точки, ведь забрать имущество у гражданина Украины можно только через суд. Помимо этого, главной задачей финансового учреждения является получение именно денег с клиента. Это основной род его деятельности, а процесс продажи дома длителен и требует дополнительных усилий.

Таким образом, можно резюмировать, что любые проблемы, возникающие при кредитовании под залог дома – это вина клиента. Даже при возникновении неожиданных проблем с внесением очередной выплаты банк пойдет навстречу заемщику, дав ипотечные каникулы или же продлив срок выплаты долга. Но это не значит, что можно проявлять халатность к обязательствам, поскольку любому терпению приходит конец.

Требования к дому, оставляемому под залог

Не каждый дом может стать залоговым имуществом. К недвижимости выдвигаются определенные требования:

1. Не должно быть дополнительных обременений. Прежде всего, недвижимость не должна находиться в залоге в другом банке. Кроме того, большим препятствием к заключению сделки станут коммунальные задолженности и неоплаченные налоги.
2. Заемщик должен быть единственным собственником. Согласно законодательству, под залог можно оставить часть дома. Но в действительности банк не захочет иметь дело с подобным предложением. Продать часть дома крайне сложно.
3. Удовлетворительное состояние – это не последний аспект. Аварийный объект, требующий больших вложений, или здание, которое остается только снести, никто в качестве залога даже рассматривать не будет.
4. Расположение дома в Украине – это основополагающее условие. Еще лучше, если он расположен недалеко от отделения банка, в котором оформляется кредит. Или хотя бы в одном с ним регионе.
5. Оставляемое в залог жилье не должно быть единственным для клиента, в противном случае в оформлении займа будет гарантировано отказано.
6. Участок, на котором располагается дом, должен находиться в частной собственности. Если речь идет о СНТ землях или имеющих сельскохозяйственное значение, то залог не может быть принят. В первую очередь это связанно со сложностью последующей продажи. Эти земли можно перевести в частную собственность, а затем повторно обратиться в финансовое учреждение за получением денег в долг.
7. Не обязательно иметь в доме магистральные коммуникации. Но наличие канализации, воды и отопления, а также электричества обязательно. Водопровод от скважины во дворе, септик и газовый котел для отопления дома – это необходимый минимум.

Следует отметить, что наличие участка будет большим плюсом, влияющим на конечную сумму. Обычно наличие участка – это гарантия получения дополнительных 50% от общей суммы дома. При этом следует предоставить межевой и кадастровый план, а также другие документы, требуемые банком.

На какую сумму можно рассчитывать?

Остается ответить на вопрос, где можно взять кредит под залог дома? Наиболее выгодный вариант – это обращение в банк, поскольку МФО очень редко располагают крупными суммами и готовы предложить подобные условия клиенту. В банках предложения достаточно похожи:

1. Срок погашения 5 лет.
2. Процентная ставка от 20% до 30%
3. Разовая комиссия от 0 грн. до 3000 грн.
4. Сумма кредита до 200 000 грн.

Конечно, возможно изменение стандартных условий в зависимости от вида недвижимости. В данном случае с клиентом проводится индивидуальная беседа.

О нашем проекте

На нашем портале собраны самые актуальные предложения от финансовых структур Украины. Клиент сможет самостоятельно выбрать лучшее предложение, отвечающее его требованиям. Мы приводим честную информацию и независимую оценку, поскольку сервис проводит сравнение в автоматическом режиме и основывается только на критериях, выбранных пользователем.